Rockitmarket.com

Mainosta netissä
Rockitmarket.com

Huomioi nämä asiat lainaa ottaessa 2021

Posted on by
Lainat

Lainan ottaminen voi olla erittäin hyvä päätös. Laina voi saada erilaiset unelmat toteutumaan odotettua nopeammin. Hyvä laina voi mahdollistaa esimerkiksi kouluttautumisen tai oman asunnon ostamisen. Kaikki lainat eivät ole hyviä. Huono laina on kallis laina, mistä koituu enemmän harmia kuin hyötyä. Miten erottaa hyvät lainat huonoista? Milloin lainaa kannattaa hakea, ja millainen laina sopii kuhunkin tilanteeseen? Näitä asioita käsittelen tässä artikkelissa.

Koska kannattaa ottaa lainaa?

Lainaa kannattaa ottaa vain silloin, kun sinulla on varaa maksaa se takaisin. Huomaathan, että laina aiheuttaa erilaisia kuluja. Kun mietit sitä, onko sinulla varaa lainaan, huomioi korkokulut, tilinhoitomaksut ja avauspalkkiot. 

Vaikka sinulla olisi varaa ottaa lainaa, älä pidä lainaa ensisijaisena vaihtoehtona, kun olet tekemässä uusia hankintoja. Jos sinulla on mahdollisuus tehdä ostos käteisellä, tee niin. Mieti myös sitä, onko ostos tai vastaava hankinta sittenkään välttämätön.

Jos laina on sinusta hyvä idea vielä huolellisen harkinnan jälkeen, kilpailuta lainat ja valitse itsellesi edullisin vaihtoehto. Vakuudellinen laina on lähes aina edullisempi kuin vakuudeton laina. Muista, että pienikin ero korossa voi pitkällä tähtäimellä tarkoittaa isoa säästöä.

Miten erottaa hyvät ja huonot lainat?

Lainaa ei pääsääntöisesti kannata ottaa kuluttamiseen (kuten merkkivaatteiden ostamiseen, jatkuvaan matkustelemiseen, juhlimiseen tai muutoin liian kalliin elämäntyylin rahoittamiseen). Merkkilaukulle tai esimerkiksi etelänlomalle voi tulla suhteettoman suuri hintalappu, kun ottaa huomioon lainan ja kaikki lainanhoitokulut. Merkkilaukku tai etelänloma tuskin parantaa elämänlaatuasi niin paljon, että sitä varten otettua lainaa voisi pitää hyvänä päätöksenä.

Laina on huono, jos se on kallis, tai jos lainalla ei saada hankittua jotain kestävällä tavalla elämänlaatua parantavaa asiaa. 

Edullinenkin laina on huono laina, jos sen tuoma nautinto on ohi muutamassa tunnissa.

Hyvä laina mahdollistaa jotain kestävää, kuten koulutuksen, mikä puolestaan mahdollistaa hyväpalkkaisen työn. Asuntolainakin on yleensä hyvä laina, koska asuntolainan ostaja omistaa kaiken aikaa isomman siivun asunnostaan sen sijaan, että hän maksaisi pois jonkun toisen (siis vuokranantajansa) asuntolainaa. Omistusasunnossa asuminen on Suomessa pääsääntöisesti halvempaa kuin vuokra-asuminen, joten asuntovelallinen voi säästää rahaa esimerkiksi eläkepäiviä varten.

Iloinen pariskunta

Myös sijoitusasuntolaina voi olla hyvä laina, koska lainan myötä voi rakentaa itselleen passiivisia tulonlähteitä. Jos tarvitset työpaikalle pääsemistä varten oman auton, voidaan (tarpeeksi edullista) autolainaakin pitää hyvänä lainana. Jos otat autolainaa vain vaihtaaksesi auton isompaan ja näyttävämpään, voidaan autolainasi laskea kuluttamista varten otetuksi lainaksi, eli ”huonoksi lainaksi”.

Toki on tilanteita, jolloin ainoa tapa selvitä on ottaa lainaa kuluttamista (kuten ruokaostoksia) varten. Kaikki ei aina mene ihan putkeen, ja tili voi olla tyhjä ennen seuraavaa palkkapäivää. Jos tällainen on sinulle tavallista, kannattaa pysähtyä miettimään omaa talouttaan sen sijaan, että ottaisi taas uutta lainaa elämistä varten.

Lainoja eri tilanteisiin

Vuonna 2021 voit hakea mitä erilaisimpia lainoja. Valitse lainatyyppi oikein ja kilpailuta sitten kyseisen lainatyypin mukaiset lainat keskenään, niin löydät itsellesi parhaimman lainan. Alla muutamia esimerkkejä erilaisista lainoista.

Pikaluotto

Pikaluotto on pieni lainasumma, mille ei tarvita vakuuksia. Voit saada esimerkiksi 500 euron pikaluoton tilillesi jo samana päivänä, mutta vertaile lainojen korot ja muut kulut huolella, sillä pikaluotot ovat tyypillisesti melko hintavia.

Luottokortti

Luottokorttia haetaan pankista. Et tarvitse vakuuksia tai takaajia, mutta sinulla on yleensä oltava joko vakituinen työpaikka tai riittävä määrä opintopisteitä. Luottokortit ja joustolainat toimivat samalla periaatteella, eli aina kun maksat lainaa pois, vapautuu uutta lainapääomaa nostettavaksesi.

Vakuudellinen kulutusluotto  

Jos lainalla ei ole kiire ja voit antaa sille jonkin vakuuden, hae pankista vakuudellista kulutusluottoa. Sen korko voi olla esimerkiksi 3 %, joten kyseessä on varsin edullinen vaihtoehto.

Autorahoitus

Autorahoitus voi tarkoittaa vakuudellista tai vakuudetonta lainaa tai myyjäliikkeen kautta haettavaa osamaksusopimusta. Osamaksusopimuksiin kannattaa suhtautua varauksella, sillä ne ovat usein varsin kalliita.

Asuntolaina

Asuntolainaa haetaan pankista, ja sen suurin vakuus on yleensä ostettava asunto. Asuntolainan korko voi olla jopa alle 1 %, ja laina-aika voi olla esimerkiksi 20 vuotta.

Opintolaina

Valtion takaama edullinen opintolaina on opiskelijan ykkösvaihtoehto. Lainaa aletaan maksaa takaisin valmistumisen jälkeen.

Suomen taloustilanne koronan jälkeen

Posted on by
Kotikaranteeni

Suomi on tällä hetkellä erikoisessa tilanteessa koko muun maailman kanssa. Ihmiset ovat olleet ja pidemmän aikaa eristyksissä kodeissaan. Monet ihmiset ovat siirtyneet tekemään työnsä etänä kodeistaan, mutta toiset ovat joutuneet lomautetuiksi ja miettivät nyt omaa talouttaan ja rahojen riittävyyttä. Useat ovat nähneet myös tilanteen valoisan puolen ja ovat lähteneet kohti omia unelmiaan toteuttaen erilaisia blogeja, verkkokauppoja tai muuta liiketoimintaa, jota voi tehdä kätevästi vaikkapa kotisohvalta. 

Rajoituksia aletaan pikku hiljaa purkamaan ja peruskoululaiset palasivatkin kouluihin. Lähipäivinä nähdään millä tavalla paluu kouluihin vaikuttaa koronan leviämiseen. Vajaan viikon kuluttua avautuvat pikku hiljaa ravintolat ja asteittain palataan kohti normaalia elämää. Mikä sitten on normaalia tämän koronan jälkeen? Tuleeko Suomen talous olemaan entisensä? 

Tällä hetkellä näyttää siltä, että Suomen talouteen tulee suuri kuoppa koronan jälkeen. Suuri osa yrityksistä ei ole osannut millään tavalla varautua siihen, että koko Suomi pysähtyy, kuin seinään. Yhtäkkiä kukaan ei osta mitään, työntekijät eivät pääse töihin eikä kukaan osta muuta, kuin ruokaa, wc-paperia ja kultaa. Kaikki muu pysähtyi. Pysähdyksestä huolimatta kiinteät kulut kuten vuokrat pyörivät entisellään. Ne yrittäjät, jotka eivät lamaantuneet täysin, alkoivat kuitenkin neuvottelemaan ja sopimaan vuokria ja muita kiinteitä kuluja ja kaupungitkin tulivat vastaan omille vuokralaisilleen.

Uudet tuulet

Monien taloustilanne romahti siis huomattavasti ja konkursseja on varmasti tulossa tälle vuodelle merkittävä määrä. Pahimmassa tapauksessa Suomi ajautuu syvään lamaan ja todella monet ihmiset menettävät työpaikkansa, joutuvat myymään kotinsa ja pahimmassa tapauksessa menettävät kaiken. Asuntojen hinnat romahtavat ja pörssiyhtiöt ajautuvat konkursseihin muiden yritysten mukana. On kuitenkin olemassa toinenkin puoli. Se onkin huomattavasti positiivisempi. Siinä ihmiset näkevät tilanteen suurena mahdollisuutena. Enää ei halutakaan asua tiiviisti rakennetuissa pienissä ja kalliissa asunnoissa ydinkeskustojen tuntumissa, vaan lähdetään etsimään edullista ja viihtyisää kotia lähempää luontoja ja raikasta ilmaan. Moni muuttaa maaseudulle ja maaseutujen autioituminen pysähtyy ja sinne alkaa virtaamaan uusia asukkaita. Koronan aika osoitti, että todella monia töitä pystyy tekemään etänä ja erilaiset tietotekniikkaratkaisut mahdollistavat erittäin monen työn tekemisen etänä. Perheille jää enemmän aikaa olla yhdessä, kun aika ei mene pitkiin tehottomiin työpäiviin ja ruuhkissa seisomiseen, vaan työt voi tehdä nopeasti ja tehokkaasti kotoa käsin ilman turhia häiriötekijöitä ja loppuaika jääkin perheelle ja harrastuksille.

Internet

Netti mahdollistaa valtavan määrän asioita. Sen on todistanut koronan aika. Tulevaisuudessa yhä suurempi määrä yrityksiä siirtyy nettiin ja ihmiset oppivat uudella tavalla mahdollistamaan erilaiset toiminnot netissä. Toiset siirtyvät nettikauppiaiksi ja toiset alkavat tuottamaan sisältöä tai erilaisia sosiaalisen median palvelupaketteja netissä. Monet koulutukset siirtyvät täysin nettiin ja uusia verkkokursseja putkahteleekin päivä toisensa jälkeen. Enää ei tarvitse matkustaa toiselle puolelle maapalloa saadakseen koulutusta vaan opiskelu sujuu jopa live-koulutusten avulla vaikkapa kotisohvalta. Maailma muuttuu. Internet mahdollistaa myös pelaamisen netissä. Kiinnostuneiden kannattaakin etsiä pelialustaksi netistä uudet kasinot 2020.

Suomi koronan jälkeen

Hengityssuojain

Koronan jälkeinen Suomi tulee tekemään kaikkensa selvitäkseen. Ihmiset auttavat toinen toistaan ja opimme taas puhaltamaan yhteen hiileen. Näin selviämme parhaiten. Konkurssiin ajautuneet yritykset painuvat unholaan ja niiden yrittäjät jatkavat eteenpäin kehittäen uusia ideoita ja alkavat tekemään liiketoimintoja, jotka ovat huomattavasti vakaampia, kun ennen koronaa. Yritykset oppivat myös entistä paremmin varautumaan äkillisiin tilanteisiin. Toivon mukaan he rakentavat tulevat liiketoimet kestävämmälle pohjalle ja varautuvat riittävän isoilla puskureilla, joilla selviävät pahimman yli, mikäli tällainen tilanne toistuu joskus tulevaisuudessa.

Monet yrittäjät tulevat tämän jälkeen tekemään enemmän yhteistyötä muiden yritysten kanssa ja se saa kaikkien liiketoiminnan täyteen kukoistukseen auttamalla toinen toistaan eteenpäin.

Aina on mahdollisuus myös siihen, että palataan täysin entiseen ja ihmiset katkeroituvat ja lamaantuvat eivätkä tiedä miten tulisi toimia. Toivottavasti Suomen valtio ojentaa sitten auttavan kätensä. Ei suinkaan niin, että annetaan valtavat tukipaketit, vaan niin, että järjestetään koulutusta ja ammattimaista ohjausta ihmisille. Näin ihmiset oppisivat näkemään kauneuden ja mahdollisuudet ympärillään ja kehittämään omaa ajatusmaailmaansa parempaan ja positiivisenmaan suuntaan. Samoin kuin siihen, että toinen toistaan eteenpäin tukeminen vie jokaisen parhaisiin mahdollisuuksiin. Otetaan ohjat omiin käsiin ja hoidetaan jälleen Suomi kuntoon!

Ovatko kasinot hyväksi taloudelle?

Posted on by
Talous

Kun puhutaan samassa lauseessa taloudesta ja kasinoista, tullee mieleen kasinotalous. Kasinotaloudella tarkoitetaan 1990-luvun lamaa edeltäneitä villejä vuosia, jolloin melkein kuka tahansa sai lainaa voidakseen törsätä kalliisiin hyödykkeisiin, kuten kesämökkiin tai hienoon autoon. Pankit suorastaan tyrkyttivät lainaa. Lainoja otettiinkin runsaasti, ja ihmiset suostuivat melko hövelisti takaamaan toistensa lainoja. Kasinotalous johti talouden ylikuumenemiseen, ja pankit sekä sijoitusliikkeet kärsivät isoja tappioita. Kasinotalous oli tuskin ainut syy 1990-luvun lamaan, mutta se ei ainakaan estänyt sitä tapahtumasta! Kasinotalousvaiheessa tapahtui myös muutos kuluttajien säästämiskäyttäytymisessä. Korkotalletusten sijaan alettiin säästää enemmän pörssisidonnaisempiin sijoituselementteihin, kuten osakkeisiin. 

Se kasinotaloudesta – tässä artikkelissa on tarkoitus miettiä, ovat kasinot hyväksi taloudelle. Keskiössä on nimenomaan Suomen talous. Suomessahan rahapeliyhtiöitä on tasan yksi, ja sen kivijalkakasinoiden lukumäärä on tasan yksi. Vaihtoehtoja rahapeliharrastajille tarjoavat nettikasinot, joita esittelevät muun muassa Bonusedun bonussivut.

Veikkaus on tärkeä tulonlähde monille toimijoille

Uhkapelit

Suomessa on pelattu rahapelejä todennäköisesti jo satoja vuosia sitten. Vielä viime vuosisadan alussa rahapelaaminen oli lailla kiellettyä, mutta sitä tehtiin salaa – tai sitten matkustettiin Ruotsin puolelle pelaamaan. Suomi itsenäistyi vuonna 1917, ja tuore valtio pani merkille suomalaisten rakkauden rahapeleihin. Alettiin puhua rahapelien sallimisesta, ja niiden tuottojen ohjaamisesta suomalaisen yhteiskunnan hyväksi. Veikkaus, ensimmäiseltä nimeltään Oy Tippaustoimisto Ab, syntyi vuonna 1940. Kansalaisia ei enää kielletty pelaamasta, päinvastoin: valtio suositteli pelaamista, sillä jos voitto ei sattunutkaan osumaan kohdalle, meni raha (tai ainakin osa siitä) ainakin hyvään tarkoitukseen. Veikkausrahoilla tuettiin muun muassa ministeriöiden toimintaa ja veteraanien kuntouttamista. Yhä tänä päivänä Veikkaus tukee hyväntekeväisyyttä. Koska niin monet järjestöt – esimerkiksi Setlementtiliitto – ovat riippuvaisia Veikkaukselta saamastaan tuesta, ollaan Veikkausta hyvin haluttomia ajamaan alas.

Veikkaus pitää monet yhteiskunnan rattaat pyörimässä. Veikkaus tukee niin hevosurheilua, metsätaloutta, peliriippuvaisten hoitoa kuin taidettakin. Veikkauksen tuotto on yli miljardi euroa (tästä summasta on vähennetty kaikki toiminnan kulut). Tuosta miljardista jättiosa mene sosiaali- ja terveysalan järjestöille (380 000 000 euroa). Kulttuuria ja taidetta tuetaan 258 miljoonalla, ja liikuntaa 151 miljoonalla. Tiede saa 106 miljoonaa, ja veteraanien sekä sotavammakorvausten saajien osuus on 91 milliä. Tukea menee myös moniin muihin tarkoituksiin, onhan avustuskohteita tuhansia kaikkialla Suomessa. Avustusten jakamisesta päättävät opetus- ja kulttuuriministeriö, maa- ja metsätalousministeriö sekä sosiaali- ja terveysministeriö. Lisäksi Veikkaus maksaa muun muassa arvonlisäveroa kustannuksistaan ja investoinneistaan, joten Veikkaus tuo Suomen valtiolle valtavasti rahaa joka ikinen vuosi.

Joillekin suomalaisille Veikkaus on erittäin huono juttu taloudellisesti. Päävoittojen tai edes pienempienkin voittojen saaminen on melko epätodennäköistä. Vaikka tänään saisikin tonnin, se ei kompensoisi tarpeeksi peleihin hävittyjä tonneja. Silti suomalaiset ovat halukkaampia pelaamaan uhkapelejä kuin sijoittamaan. Joillain pelaaminen menee säästämisen edelle, ja joillekin se on jopa vuokranmaksua ja ruoan ostamista tärkeämpää. Suomessa on ainakin 124 000 peliriippuvaista, jotka eivät osaa lopettaa ajoissa. He laittavat peleihin vaikka koko palkkansa joutuen taloudellisiin ongelmiin.

Vain Veikkaus saa toimia Suomessa

Veikkaus

Vain Veikkaus saa toimia Suomessa, mutta netissä pyöriessään suomalainenkin pelaaja löytää vaihtelua. Ulkomaille rekisteröidyillä nettikasinoilla pelaaminen on täysin laillista, ja jos kasino on saanut jonkin Euroopan talousalueen maan pelilisenssin, ovat voitot täysin verovapaita.

Suomalaiset pelaavat ulkomaisilla nettikasinoilla ainakin 170 miljoonalla eurolla per vuosi. Suomen valtio on harkinnut rajoittavansa tai jopa estävänsä ulkomaisten nettikasinoiden toiminnan Suomessa, koska se menettää vuosittain paljon peliharrastajien rahoja ulkomaille. Vielä ei kuitenkaan ole tehty mitään konkreettista asian eteen. Voi olla, että koronakriisin jälkeen hallitus ottaa asian uudelleen käsittelyyn, ja päätyy johonkin ratkaisuun – esimerkiksi Ruotsin antaman mallin mukaisesti. Ruotsi on pakottanut kaikki nettikasinot rekisteröitymään, ja alkanut verottaa niitä. Tämä voisi olla oikea win-win-ratkaisu, paitsi tietenkin nettikasinoille, jotka menettäisivät tässä osan isoista tuloistaan. Suomi saisi näin lisää verotuloja, ja kansalaisilla olisi edelleen valinnan varaa. Suomalaiset eivät ole halukkaita luopumaan pääsystä ulkomaisille nettikasinoille, sillä ne tarjoavat rahanarvoisia kasinobonuksia, ja niiden pelien palautusprosentit ovat suuremmat kuin Veikkauksella. Sitä paitsi, monella nettikasinolla on suomalaisia työntekijöitä ja suomalaisia omistajia, joten nettikasinoiden toiminnan kieltäminen vaikuttaisi negatiivisesti monen suomalaisen talouteen.